住院费用拆分：院内医疗按MBS给付，医院费用看合约

住院时，院内医疗和医院本身的费用是两回事。OSHC法定最低标准下，它们的给付规则完全不同：院内医疗按MBS列示费用的100%给付；私立医院本身费用，看承保商与医院有没有合约。

院内医疗：按MBS的100%，但还是可能要自付

先讲第一种费用：院内医疗服务。也就是医生、麻醉、手术、检查这类医疗服务。按法定最低标准，承保商为这类服务付多少钱？付MBS列示费用的100%。Deed原文是：100 per cent of the fee as listed on the Medicare Benefits Schedule。

注意“MBS列示费用”不等于医院账单上的金额。MBS是一个基准。如果你的账单里有项目收费高于MBS列示费用，高出的部分，仍然可能由你自己付。所以，“按MBS的100%给付”不等于“住院费用100%报销”。

一个常见误解：以为买了OSHC，住院所有费用都能报。不对。MBS只管医疗服务这一块，而且只管到基准价。基准价之外的差额，是另一回事。

医院本身的费用：私立医院看有没有合约

你住院，医院本身也要收钱。这部分不是医疗服务项目，承保商不按MBS来给付。按法定最低标准，私立医院服务是这么处理的：如果承保商和这家医院有合约，按合约金额给付；如果没有合约，按适用的最低给付标准给付。Deed原文是：If there is a contract between the Insurer and private hospital。

有没有合约，直接决定你自付多少。这就是各家“直付网络”差别的来源。直付网络，说白了就是承保商有合约的医院名单。在名单上的医院，按合约走；不在名单上的，按最低标准走。差别就在这里。

第二个常见误解：以为在直付网络医院住院，就不用花钱。不一定。合约金额是承保商和医院约定的给付基准，不等于你的账单一定为零。具体要看你买的产品和那份合约。

这是法定最低标准，不是某一家产品条款

上面说的规则，都是OSHC法定最低标准。也就是说，任何OSHC产品都必须做到这些，不能比这些更差。实际产品可以更好，比如给付更高、覆盖更宽、等待期更短，但不能更差。

等待期也划一下底线：所有等待期一律自OSHC起保日起算。Deed写的是“最多”，承保商可以给更短，不能更长。具体多长，本文没有事实依据，不编。你去看自己保单里写的等待期，或者直接问承保商。

本文答不了什么

下面这些，本文答不了：某家医院和某家承保商有没有合约？合约金额是多少？某次住院实际账单会是多少？某个MBS项目列多少钱？公立医院住院怎么算？这些答案取决于具体档位、具体医院、具体时间，而且每家公司不一样。要查，去OSHC提供商的官网，或者直接问它的客服。别拿别家的条款套到你家产品头上。本站口径：拿不到就说拿不到，不用“据了解”“一般来说”搪塞。

住院费用分两笔账——院内医疗是MBS的账，医院本身是合约的账。把这两笔分清楚，你就知道该去查什么。